Le succès des Fintech n’est plus à démontrer, notamment avec le développement des applications bancaires en ligne qui permettent à la fois de gérer son budget et de faire des économies au quotidien. Entre les contrats d’assurance-vie en ligne, les applications d’épargne mobiles et les comptes sans banque, les solutions pour mettre de côté quelques euros sont nombreuses.
Des économies garanties avec l’assurance-vie Nalo
Lancé en 2017 par Guillaume Piard et Hugo Bompard, Nalo est un robo advisor qui s’appuie sur un seul produit : l’assurance-vie. La Fintech vise à offrir un service de gestion pilotée et personnalisée avec différents supports. Pour maximiser son épargne, Nalo propose :
- Une gestion simplifiée: l’administratif est allégé grâce à un service entièrement dématérialisé. Tout se fait en ligne, en quelques clics.
- Une gestion moins chère: grâce à l’utilisation des ETF et la désintermédiation, Nalo propose une gestion financière deux fois moins chère que celle des banques en ligne.
- Une gestion intelligente: Nalo est le seul robo advisor à proposer des services de gestion multi projets et la sécurisation progressive. La gestion du patrimoine des épargnants s’effectue de manière quantitative et passive.
Quant aux frais, le contrat d’assurance-vie Nalo est relativement plus abordable par rapport à la concurrence :
- 0 commission à l’ouverture du contrat
- 0 frais sur les versements et les rachats
- 0 frais d’arbitrage et de changements de portefeuilles
- 1,65% de frais annuels : gestion administrative (0,85%), rémunération Nalo (0,55%), frais ETF (0,25%)
Pour plus d’infos, n’hésitez pas à consulter ici des avis fiables sur Nalo.
Les applications d’arrondi de dépenses : un moyen simple d’épargner
Parmi les Fintech du moment, les applications d’épargne mobiles ont le vent en poupe, notamment les applications d’arrondi de dépenses. Celles-ci ont l’avantage de permettre aux utilisateurs de mettre automatiquement de côté des centimes d’euros.
Yeeld
Il s’agit d’une application d’arrondi de dépenses qui permet d’épargner de l’argent plus intelligemment. Pour une tasse de café de 1,50€ par exemple, vous serez prélevé de 2€, dont 0,50€ d’épargne. Les arrondis peuvent être multipliés jusqu’à 10 fois. Yeeld propose 4 options : « Arrondi automatique », « 1,2,3…52 », « J’épargne, puis j’oublie » et « Pile ou Face ». Quelle que soit la formule choisie, il est possible d’épargner jusqu’à 1000€ par an avec cette application.
Moka
À l’instar de l’appli mobile Yeeld, Moka vous permet de faciliter la gestion de votre argent et de faire des économies grâce à l’épargne à l’arrondi supérieur. Si vous achetez par exemple un lot de 4 cahiers de 5,55€ via une carte bancaire reliée à votre compte Moka, votre compte bancaire sera débité de 6€. Votre compte épargne Moka sera automatiquement crédité de 0,45€. Bon à savoir : si vous souhaitez recourir à ces services, vous devrez leur donner accès à votre compte bancaire, sans quoi les prélèvements complémentaires ne pourront plus être déclenchés.
Des frais réduits avec les applications bancaires en ligne
Le succès des banques en ligne et des néobanques au cours de ces dernières années n’est plus à démontrer. Elles sont très appréciées pour leurs tarifs attractifs et leur facilité d’accès. Mais pas seulement, car elles proposent désormais des applications mobiles innovantes et ergonomiques répondant aux attentes des usagers bancaires. Ces dernières s’accompagnent de nombreux atouts :
- Fonctionnalités de base : virement par SMS, opposition, notifications, etc.
- Fonctionnalités supplémentaires : virement instantané, agrégation de compte, coffre-fort numérique
- Gestion de budget facilitée : solde en temps réel, notifications
- Création de sous-comptes et de pockets
- Paiement mobile: Google Pay, Apple Pay, etc.
Parmi les meilleures applications bancaires en ligne du moment, on peut notamment citer :
Lydia
Il s’agit d’une Fintech française ayant vu le jour en 2011. C’est un compte sans banque qui permet de recevoir ou d’envoyer de l’argent via son Smartphone. L’utilisateur peut également utiliser son compte Lydia pour régler des achats en ligne ou en magasin physique.
Ma French Bank
Lancée en 2019 par La Banque Postale, Ma French Bank est une banque 100% mobile accessible au grand public, sans condition de revenus. L’application permet de piloter facilement son budget au quotidien (consultation de solde en temps réel, etc.).