Obtenir un financement pour votre PME peut être crucial pour assurer sa croissance et sa survie. Si votre entreprise est implantée en Suisse, vous pouvez demander un crédit PME pour financer vos activités commerciales. Toutefois, il faut savoir que les organismes prêteurs, dont les banques, peuvent être intransigeants. Vous devez leur prouver que vous êtes apte à honorer votre dette dans les temps impartis. Découvrez ci-après les meilleurs conseils pour augmenter vos chances d’obtenir un crédit PME en Suisse !
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Vous pouvez donc vous concentrer au développement de votre entreprise tandis que des professionnels expérimentés s’occuperont de votre dossier de demande de prêt PME. En plus de profiter d’un taux d’intérêt avantageux et de modalités de remboursement plus intéressantes, vous aurez à votre disposition une équipe dédiée qui analysera votre dossier et mettra tout en œuvre pour que vous puissiez obtenir rapidement le financement dont vous avez besoin.
Évaluer la capacité de remboursement de sa PME
L’évaluation de la capacité de remboursement de votre société reste indispensable avant de demander un crédit PME. Cette étape vous permet d’éviter des difficultés financières à court terme et d’assurer la viabilité de votre activité à long terme. Comme nous l’avons suggéré au début, les banques suisses sont très exigeantes. Elles accordent des crédits aux PME en fonction de leur capacité à rembourser l’emprunt.
Il faut bien évidemment tenir compte de certains paramètres, pour ne citer que la santé financière de l’entreprise, son historique d’emprunts bancaires, sa rentabilité et sa capacité à générer des flux de trésorerie. Lorsqu’une PME demande un crédit sans évaluer correctement sa capacité de remboursement, elle risque de contracter une dette qu’elle ne pourra pas rembourser.
Le défaut d’évaluation peut entraîner des problèmes financiers comme des retards de paiement, des pénalités financières, voire la perte de crédibilité auprès des fournisseurs et des partenaires d’affaires. Sur la durée, l’incapacité à rembourser une dette peut même conduire à la faillite de la société.
En un mot, évaluez correctement votre capacité de remboursement avant de soumettre une demande de crédit PME. En cela, vous pouvez utiliser des indicateurs comme le ratio d’endettement, le ratio de couverture des intérêts et le flux de trésorerie. Vous devrez être conscient des risques financiers associés à l’emprunt et prendre des décisions éclairées.
Préparer un plan d’affaires solide
Un plan d’affaires bien réfléchi et détaillé donne à la banque une idée plus précise de votre vision et de votre stratégie d’entreprise. Il devrait mettre en évidence la viabilité de votre PME. La plupart des banques et des institutions financières en Suisse exigent ce document avant d’accorder un crédit à une petite ou moyenne entreprise. Il faut donc qu’il soit solide pour démontrer que vous avez la capacité de rembourser le prêt et de respecter des échéances. Les éléments clés d’un plan d’affaires bien élaboré incluent :
· Une description de votre PME
· Une étude de marché
· Un plan marketing
· Des projections financières réalistes
· Une analyse des risques
En rassemblant toutes ces informations, votre plan d’affaires montre à l’organisme prêteur que votre entreprise est viable et que vous êtes en mesure de rembourser le crédit que vous souhaitez contracter. En effet, les banques favorisent toujours les entrepreneurs sérieux, bien préparés et ayant une bonne compréhension de leur marché.
Améliorer le profil de crédit de la PME
Avant de demander un emprunt pour votre PME, il convient de réaliser une évaluation de sa santé financière en vous basant sur des critères spécifiques comme le nombre et la durée de crédits en cours, les retards de paiement, etc. Un bon profil de crédit est important pour deux raisons principales. Premièrement, il peut aider à obtenir un taux d’intérêt plus bas, car le prêteur prend moins de risque. En revanche, si une société affiche un profil de crédit faible, elle peut se voir offrir un taux d’intérêt plus élevé ou même se voir refuser un prêt PME.
Deuxièmement, un bon profil de crédit augmente les chances d’obtenir un emprunt plus rapidement. Les banques prennent moins de temps à examiner une demande de crédit provenant d’une PME ayant un bon profil de crédit, car elles ont d’emblée une idée de sa solvabilité. En un mot, il est essentiel d’améliorer votre profil de crédit avant de demander ce genre de financement. Assurez-vous que vos comptes sont en ordre en effectuant des paiements à temps et en évitant les retards. Si vous avez déjà des dettes, il est plus judicieux de les rembourser avant de demander un nouveau crédit.
